وصف ومتطلبات وفتح الحسابات
الخدمات المصرفية
الحسابات الجارية ) التحقق من الحسابات أو حسابات الطلب(
*وهي الحساب الدائنة التي يقوم المصرف بفتحها لزبائنة, بموجب عقد اتفاقية بين الطرفين, ويحق لأصحابها الايداع في الحسابات والسحب منه بدون قيد أو شرط, ويسمح لهم باستعمال الشيكات وغيرها من وسائل السحب والتصرف بالحساب , ويلتزم المصرف بدفع المبلغ كاملا أو جزءا منة لصاحب الحساب عند الطلب ومن الناحية الشرعية تعتبر هذه الحسابات(حسابات أمانة) لدى المصرف , ويد المصرف عليها يد ضمان , وبذلك يضمن رد المثل إذا ما تعرضت للنقصان .وإذا ما قام المصرف باستثمار هذه الأموال فتقع عليه مخاطر الاستثمار وليس على المودعين.
*يمكن فتح الحسابات من هذا النوع لصالح الأفراد ( الأشخاص الطبيعيين) و بصورة فردية أو مشتركة, والمنشأت الفردية ,والشركات بمختلف أنواعها , والمنضمات المختلفة كالجيمعيات والنقابات والنوادي والاتحادات والجمعيات التعاونية والمنظمات الخيرية والدينية والثقافية وغيرها , وكذلك للجهات الحكومية الرسمية وشبة الرسمية, وفروع الشركات والمؤسسات الأجنبية , وإلى جميع الأشخاص المعنوية (الاعتبارية).
*هذه الحسابات موجة أصلا للأفراد والمؤسسات والشركات الذين لديهم عدد كبير حجم واسع من المعاملات لتسهيل أعمالهم اليومية وتأمين متطلباتهم.
*لاتستحق هذة الحسابات أية أرباح , ولا تحمل بأية خسائر , لكن يجوز تحميل صاحب الحساب بعولات أول أتعاب لقاء ادارة الحساب أو توفير الخدمات المصرفية له.
*يتم تشغيل الحسابات باستعمال الشيكات التي يجهزها المصرف للزبون,أو أوامر الدفع , والتي يتم سحب النقود بواسطتها أما فريديا أو بواسطة أصحاب الحساب المشترك أو ممثلى الجهة المعينة , بصورة فردية أو مشتركة.
الخدمات المصرفية التي يقدمها مصرف كوردستان الدولي الأستثمار و التمنية لزبائنه:
الفرع الرئيسي:
نوع الخدمة:
حساب توفير:ويشمل عملة الدينار والدولار والدرهم الاماراتي والاجنية الاسترليني والريال واليورو (للافراد).
حساب جاري:يشمل عملة (الدينار والدولار والدرهم الاماراتي والجنية الاسترليني واليورو(للافراد)
حساب جاري, شركات والجمعيات و المنظمات:ويشمل (الدينار والدولار واليورو والدرهم الاماراتي والجنية الاسترليني)
(صكوك حوالات نقدية):ACHخدمة
حولات نقدية فقط: RTGS خدمة
ملاحظة:يرجى احضار جميع المستمسكات الاصلية.
متطلبات فتح الحساب الشخصي (جاري,توفير,وديعة الثابتة)
١-هوية الاحوال المدنية (مثلث فسفوري).
٢-شهادة الجنسية العراقية (مثلث فسفوري).
٣-البطاقة الوطنية
٤-جواز السفر العراقي نافد (اكثر من ٦شهر على تاريخ الانتهاء)
٥-بطاقة المعلومات أو بطاقة السكن أو بطاقة التموينية (أربيل)أو القامة.
٦-صور شخصية عدد ٢ للجاري وللتوفير عدد ٣.
٧-هوية عمل أو تأييد عمل (مصدر الاموال)
٨-الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب(أيداع اول مرة)
مبلغ ٢٥٠دولار ,٣٠٠٠٠٠ دينار,او٢٠٠يورو, ٢٠٠باوند.
٩-كلفة نماذج فتح الحساب للافراد (دينار١٥٠٠٠الف, ١٥ دولار, ١٥يورو,١٥باوند.
ملاحظة:عمولة استلام دفتر التوفير في حالة حساب التوفير (دينار ٥٠٠٠الف, دولار ٥ ,٥يورو,٥باوند)
متطلبات فتح الحساب للجنسيات الاجنبية (لغير العراقين)
١-جواز السفر نافد نسخة الاصلية (اكثر من 6شهر على تارخ الانتهاء)
٢-الاقامة (النسخة الاصلية)
٣-صور عدد2للحساب الجاري و 3 صور للحساب توفير
٤-هوية عمل او تأييد عمل (مصدر الاموال)
٥-الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب (ايداع اوا مرة)
مبلغ ٢٥٠دولار ,٣٠٠٠٠٠ دينار,او ٢٠٠يورو, ٢٠٠باوند.
٦- كلفة نماذج فتح الحساب الافراد (دينار١٥٠٠٠الف, دولار١٥, ١٥يورو,١٥باوند.
متطلبات فتح الحساب للمنظمات و المؤسسات
1-شهادة المنظمة او المؤسسة.
2-النظام الداخلي مصدق من المنظمات الغير الحكومية في حالة المنظمة أو المؤسسة غير حكومية.
3-موافقة الاقليم على فتح المنظمة(أجازة المنظمة).
4-كتاب تأيد من دائرة المنظمات غير الحكومية يؤيد فيها هوية رئيس المنظمة او المدير العام للمنظمة او المدير الاقليمي للمنظمة.
5-ختم المنظمة أو المؤسسة.
6-مستمسكات رئيس المنظمة او المدير العام للمنظمة او المدير الاقليمي للمنظمة(هوية الاحول المدنية مثلث فسفوري ,شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية , جواز السفر , صورة عدد2, بطاقة المعلومات او الاقامة).
7-في حالة وجود مخولين يتم ارسال كتاب يحدد فيها أسماء المخولين ويحدد نوعية شروط السحب منفرداً او مجتمعاً مع حضور المخولين مع مستمسكاتهم الثبوتية الاصلية (هوية الاحوال المدنية مثلث فسفوري, شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية , جواز السفر , صورة عدد 2 , بطاقة المعلومات او الاقامة, ختم المؤسسة او المنظمة).
8-أذا كانت المنظمة الام من خارج العراق وتم فتح فرعاً لها في العراق يجب أحضار أوراق المنظمة ألام ويصادق عليها من وزارة الخارجية العراق على فتح الفرع في أقليم كوردستان ومحضر الاجتماع مصدق من المنظمات الغير الحكومية , وطاب فتح حساب في مدير الفرع وصلاحية.
9-الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب (ايداع اول مرة)
مبلغ 250دولار, او 300000دينار , او 200يورو ,او 200باوند.
10-كلفة نماذج فتح الحسابات المنظمات العراقية (دينار 25000الف, دولار25, يورو 25, باوند25) و للمنظمات الاجنبية (دينار 50000الف, دولار30 , يورو30, باوند30).
متطلبات فتح الحساب للمشاريع الفردية.
1-أجازة ممارسة المهنية.
2-عقد ألايجار للمشروع.
3-أمر أداري مصدق من الدوائر المختصة.
4-ختم المشروع.
5-مستمسكات صاحب المشروع (هوية الاحوال المدنية مثلث فيفوري, شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية, جواز السفر , بطاقة المعلومات او اقامة , صورة شخصية عدد2).
6-الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب (ايداع اول مرة)
مبلغ 250دولار , او 300000دينار ,او 200يورو, او 200باوند.
متطابات فتح الحساب للشركات
1-محضر اجتماع , شهادة تأسيس مصدقة من مسجل الشركات.
2-عقد تأسيس الشركة يكون مصدق من دائرة مسجيل الشركات.
3-ختم الشركة.
4-الموافقة (امر اداري) وقرار التأسيس.
5-كتاب تأيد من دائرة المسجل الشركات الموجه الى بنك كوردستان.
6-ميزانية الشركة اصولي للسنة المعينية بفتح الحساب.
7-يجب ان يكون كافة اوراق الشركة جديدة و مصدقة من قبل دائرة المسجل الشركات.
8-احضار براءة الذمة من دائرة الضريبة.
9-حضور المدير المفوض ومستمسكاته الثبوتية:
اذا كان المدير المفوض عراقي الجنسية (هوية الاحوال المدنية مثاث فسفوري, شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية , جواز السفر , بطاقة السكن او تموينية , صورة الشخصية عدد 2 , هوية غرف التجارة) أذا كان جنسية اجنبية او عربية مستمسكات المطلوبة(جواز السفر, الاقامة , صورة الشخصية عدد2)
1-في حالة وجود أكثر من مخوال للحساب (بالسحب أو كافة المعاملات المصرفية الاخرى)يتم احضار كتاب موضح فية المخولين ويحدد السحب (منفرداً او مشتركاً) ومختوم من الشركة وموقع من المدير المفوض مع جلب مستمسكات الثبوتية (هوية الاحوال المدنية مثلث فسفوري , شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية ,جواز السفر ,صورة عدد2,بطاقة المعلومات او الاقامة , ختم الشركة)للمخول وحضوره للتوقع.
2-الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب (ايداع اول مرة )مبلغ 250دولار , 300000دينار , او 200يورو, او 200باوند).
3-كلفة نماذج فتح حساب شركات العراقية (دينار 25000الف, دولار 25, يورو25, باوند25)
واذا كان الشركات الاجنبية كلفة نماذج فتح حساب (دينار 50000الف, دولار 40, يورو40,باوند40)
الشركات الاجنبية
1-اذا كانت الشركة في خارج العراق وليديها فرع في العراق يجب احضار اوراق الشركة ألام مصدقة من جهة رسمية (السفارة او القنصلية).
2-الموافقه مع الاجازة بفتح الفرع في اربيل ومصدقة من جهة رسمية.
3-ميزانية الشركة اصولي للسنة المعنية بفتح الحساب.
4-يجب ان يكون كافة اوراق الشركة جديدة و مصدقة من قبل دائرة المسجل الشركات.
5-احضار راءة الذمة من دائرة الضريبة.
6-مستمسكات الثبوتية للمدير المفوض للفرع في اربيل (جواز السفر+صورة شخصية عدد2+أقامة) في حالة كونة جنسية اجنبية/ أما المستمسكات المطلوبة في حالة كونة جنسية عراقية (هوية الاحوال المدنية مثلث فسفوري+شهادة الجنسية مثلث فسفوري او بطاقة الوطنية+جواز السفر +بطاقة السكن +صورة شخصية عدد2+الاقامة او بطاقة المعلومات).
7-النظام الداخلي للفرع.
8-كتاب للمخولين أن وجد مع أوراق الثبوتية للمخولين / وتحديد نوعية و شروط السحب (مشتركا او منفردا) و حضورهم للتوقيع.
9- الحد الادنى للرصيد عند فتح حساب (ايداع اول مرة)
مبلغ 250دولار, او 300000دينار , او 200يورو , او 200باوند.
10-كلفة نماذج فتح حساب الشركات الاجنبية الشركات الاجنبية كلفة نماذج فتح حساب (دينار 50000الف , دولار 40 , يورو40 , باوند40).
خدمة توزيع رواتب الشركات
خدمة توزيع الرواتب للمنتسبين في الشركات
توقيع على عقد خاص بالرواتب بعد مقابله مع مدير الفرع.
-فتح حساب الشركة(حسب الشروط المذكورة في فتح حساب للشركات)
-فتح الحساب لمنتسبين الشركة حسب مكان عملهم لكافة الفروع المصرف .(حسب شروط المذكورة فى فتح حساب جاري الافراد)
-تقديم جدول معتمد خاص بالرواتب الى محاسب الشريكة.
-تقديم جدول معتمد من جهتين بموافقة مسبقة من قبلهم.
RTGSخدمة
1-أن يكون للزبون الامر بالتحويل حسابا في المصرف .
2-يملأ استمارة الخاصة بالتحويل.
ACHخدمة
1-أن يكون للزبون حساب في المصرف.
2-يملأ استمارة الخاصة باتحويل (امر دفع واطء القيمة).
خدمة اخرى:
-اصدار دفتر الشيكات
-شيكات المصدقة: يقدم المصرف تصديق الشيكات, والشيك المصدق أو المتعمد أو مقبول الدفع Certified Cheque هو عبارة عن شيك عادي يتم خصم مبلغة من رصيد العميل لصالح مستفيد بناء على طلب العميل, وتتم المصادقة عليه من المصرف بما يفيد أنة مقبول الدفع. لهذا بعد المصادقة يصبح الالتزام بسداد مبلغ الشيك على المصرف , وتعتبر الشيكات المصدقة من ضمن التزامات المصرف , وتظهر في فقرة مستقلة ضمن الأرصدة الدائنة الأخرى في جانب الالتزامات. ويبقى مبلغ الشيك المصدق مجمدا لدى المصرف وتحت مسؤليته لمصلحة الحامل إلى حين انتهاء موعد تقديم الشيك للوفاء.
-اصدار الشيكات المصرفية : ويقدم المصرف أيصا خدمة الشيكات المصرفية (وتسمى عادة بالسفاتج , وذلك لأن الساحب في هذه الحالة هو نفسه المسحوب علية) , وهذه السفاتج تنظم بناء على طلب العميل الذى لديه حساب جاري أو توفير أو ليس لديه أي حساب لدى المصرف , وتقدم السفاتج عادة لمصلحة الجهات الحكومية أو غير الحكومية لغرض دفع مستحقات أو رسوم أو أجور خدمات وغيرها , ويحتفظ كل فرع بدفتر سفاتج بعهدة أحد المخولين لاستخدامه لهذه الأغراض . وتعتبر مبالغ هذه السفاتج أيضا من التزامات المصرف .
-ارسال كشوفات عبر البريد الالكتروني.